Holvi Erfahrungen & Test

Holvi ist eines der bekanntesten Fintech-Unternehmen, welches sich auf Banking für Geschäftskunden spezialisiert hat. Alle Services des finnischen Anbieters sind ausschließlich online erhältlich.

Zusammengefasst

• Der Test ergab 9,5/10 Punkten. Unsere Erfahrung war durchwegs positiv.
• Es werden sowohl FN als auch DE-IBAN-Nummern angeboten.
• Die Kontoführung des Geschäftskontos ist kostenlos, wenngleich es auch gebührenpflichtige Premium-Versionen gibt.
• Die erste Debit-Kreditkarte ist kostenlos. Jede weitere kostet € 3,00 pro Monat.
• Alternativen: Fyrst, Penta, Kontist

Über die online- Bank Holvi

Nicht jedermann kann mit dem Namen Holvi sofort etwas anfangen. Wenn Sie aber zu den Menschen gehören, die sich für die Fintech-Unternehmen interessieren, dann ist für Sie das finnische Unternehmen eine Art „Alter Hase“. Denn bei Holvi handelt es sich um eine der neuartigen digitalen Banking-Service-Dienstleister. Dabei sind die Finnen aber bereits seit dem Jahr 2011 am Start und gehören somit zu den ältesten dieser Finanzdienstleister.

Darüber hinaus zeichnet das 2011 in Helsinki gegründete Unternehmen Holvi Payment Services Oy noch einen weiteren Fakt aus. Im Gegensatz zu N26, Revolut, bunq und Co. können Sie bei Holvi nur als Freelancer oder Selbständiger Kunde werden. Dabei war Holvi der erste Finanzdienst, der mit seiner eigenen Lizenz als Zahlungsinstitut agierte. Hierbei gab es von der finnischen Finanzmarktaufsicht (FIN-FSA) die Autorisierung, in ganz Europa tätig zu sein. Im Jahr 2016 übernahm die spanische Bank BBVA das Unternehmen komplett. Wie es aktuell um das Angebot von Holvi bestellt ist, zeigt unser nachfolgender ausführlicher Erfahrungsbericht.

Holvi ist mehr als nur ein Konto

Vorweg gesagt: Bei Holvi handelt es sich nicht nur um ein reines Girokonto. Denn auch die Rechnungsstellung oder die papierlose Buchhaltung sind bei dem Fintech-Unternehmen im Paket enthalten. So nämlich können die Banking-Abläufe vereinfacht werden. Blicken wir nun aber zunächst auf das Konto des finnischen Fintech-Unternehmens. Grundsätzlich können Sie ein Konto für Selbständige eröffnen, wenn Sie in Deutschland, Österreich oder Finnland leben. Zudem gibt es Pilotprogramme für Belgien, Frankreich, Irland, Italien und die Niederlande. Ebenso können Sie ein Geschäftskonto bei Holvi eröffnen, wenn Sie im Besitz einer e-Residence von Estland sind.

Insgesamt stehen Ihnen dabei bei Holvi vier verschiedene Kontenmodelle zur Verfügung:

• Builder
• Grower
• Complete
• Unlimited

Sämtliche Konto-Modelle haben keine Mindestlaufzeit und sind jederzeit kündbar. Bei den Preisangaben handelt es sich um Nettopreise zuzüglich MwSt. Bei den Konten erhalten Sie jeweils eine DE-IBAN.

Blicken wir nun auf die Konto-Varianten im Einzelnen:

Builder

Dies ist das ideale Konto für Gründer. Dabei handelt es sich um ein kostenloses Geschäftskonto mit einer Business Mastercard. Diese Karte ist vollständig integriert und sorgt für eine automatische Kategorisierung von Zahlungen. Zudem können Sie bei dieser Kontoversion die Buchhaltungsvorbereitung nutzen, sodass Sie Ihre Belege speichern können und die Buchhaltung vorbereiten. Ebenso können Sie die Buchhaltungssoftware lexoffice komplett integrieren. SEPA-Überweisungen können Sie kostenlos innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums versenden und empfangen. Zudem gibt es die Option, den Online-Shop über Holvi zu erstellen. Abhebungen am Geldautomaten kosten 2,5 Prozent Gebühr. Solltet Ihr aber Eure Selbständigkeit mit einer E-Residency aus Estland betreiben, steht Euch dieses Kontomodell allerdings nicht zur Verfügung.

Grower

Dieses Geschäftskonto kostet 9 Euro im Monat. Dafür gibt es die gleichen Leistungen wie beim kostenlosen Geschäftskonto sowie zusätzlich das Feature Rechnungsstellung. Hiermit können Sie Rechnungen erstellen, versenden und verfolgen. Beim Erstellen einer Rechnung müssen Sie lediglich Empfängerdaten und Rechnungsdetails eingeben und die entsprechende Mehrwertsteuer im Menü auswählen. Schon kann die Rechnung online verschickt werden – oder Sie laden Sie einfach als PDF herunter. Zudem haben Sie mit Holvi stets den Status Ihrer verschickten Rechnungen im Blick. Sie sehen, welche Rechnungen bezahlt, offen oder überfällig sind. Beim Eingang einer Zahlung erscheint zudem per Push-Benachrichtigung sofort eine Meldung über den erfolgreichen Zahlungseingang.

Complete

Beim Kontomodell Complete erhalten Sie sämtliche Leistungen wie schon beim Modell „Grower“. Allerdings sind hier gleich fünf verschiedene Konten enthalten. Zudem gibt es auch gleich fünf Business Mastercards bei diesem Konto. Ferner ist das Online-Shop-Modul automatisch dabei, wobei jeder Verkauf mit einer Gebühr von 2,5 Prozent berechnet wird. Darüber hinaus sind die Kosten für die Bargeldabhebungen bei der Mastercard geringer mit nur 1 Prozent vom abgehobenen Bargeldwert. Die Kosten betragen hier 18 Euro im Monat.

Unlimited

Das Modell mit dem mit Abstand höchsten Preis ist das Unlimited bei Holvi. Denn hier müssen Sie im Monat 98 Euro hinblättern. Allerdings gibt es dafür auch die besten Leistungen des finnischen Fintech-Unternehmens. Denn Sie können über eine unbegrenzte Anzahl an Konten für Ihr Business verfügen. Zudem ist auch die Anzahl der Business-Mastercards nicht limitiert. Ferner kosten auch die Bargeldabhebungen mit den Kreditkarten keine Gebühren. Ferner können Sie hier ebenfalls den Online-Shop von Holvi integrieren, wobei Sie benutzerdefinierte Preise für die Verkäufe bezahlen.

Der Online-Shop von Holvi

Bei den verschiedenen Kontomodellen steht Ihnen der Online-Shop als Option oder gar inklusive zur Verfügung. Dabei handelt es sich um einen Online-Shop von Holvi, den Sie nutzen können. Sie müssen lediglich Bilder und Texte hinzufügen, um deinen eigenen Shop zu gestalten. Dafür sind technische Kenntnisse aber keine Grundvoraussetzung. Sobald einer ihrer Kunden dann per giropay, Sofortüberweisung oder Kreditkarte bezahlt, ist das Geld sofort auf Ihrem Holvi-Geschäftskonto verbucht.

Wichtige Erläuterungen zum Holvi-Konto

Wenn Sie sich als Selbständiger oder Gewerbetreibender für eines der Holvi-Kontenmodelle entscheiden, sollten Sie einige Dinge beachten. Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass die Mastercards keine vollwertigen Kreditkarten sind. Stattdessen funktionieren die Karten wie Debitkarten.

Zudem gibt es bei allen Kontoversionen die Funktion des Ausgaben-Managements. Hiermit können Sie Spesen in Sekunden auf Ihrem Smartphone erstellen und verwalten. Belege lassen sich zudem digitalisieren und kategorisieren. Die Buchhaltungsdaten lassen sich im DATEV-Format zudem exportieren.

Die Nutzung von Holvi erfolgt entweder per Internetbrowser oder aber per App. Diese gibt es sowohl im Apple Store als auch im Google Play Store zum Download. Da die Business Mastercard direkt mit der App verbunden ist, können Sie sämtliche Belege bequem archivieren. Zudem erhalten Sie über jede Kontobewegung eine Push-Benachrichtigung. Durch die App haben Sie somit Ihr Geschäftskonto stets überall fest im Blick.

Beim Holvi-Geschäftskonto können Sie lediglich Überweisungen oder Kreditkartenzahlungen empfangen. Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich. Wenn Sie also ein Ladengeschäft haben, bei dem Sie regelmäßig Bargeldeinnahmen haben, ist dieses Konto nicht als Erstkonto geeignet.

Ebenso können Sie hier nur SEPA-Zahlungen in Euro innerhalb des SEPA-Raumes vornehmen. Für Zahlungen außerhalb der SEPA-Region müssen Sie beispielsweise TransferWise benutzen.

Im Gegensatz zu anderen Smartphone-Banken erfolgt bei Holvi eine Abfrage der Schufa. Denn Sie erhalten hier eine deutsche IBAN-Kontonummer. Deswegen sichert sich das finnische Unternehmen ab und will vor der Eröffnung Ihres Geschäftskontos wissen, wie es um Ihre positiven aber auch negativen Merkmale in der Schufa bestellt ist.

Die Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Kontos bei Holvi ist relativ einfach. Denn die Registrierung erfolgt online. In einem Online-Formular geben Sie zunächst Ihre Daten komplett ein. Neben den üblichen Angaben wie Name oder E-Mail-Adresse muss auch eine Mobilfunknummer angegeben werden, an die Sie Ihren Code erhalten. Zudem müssen Sie das Unternehmen verifizieren, wie zum Beispiel mit einem Auszug aus dem Handelsregister oder dem Gewerbeschein. Ferner müssen Sie auch Ihre eigene persönliche Identität per Ausweisdokument belegen. Ebenso ist es wichtig, Ihre Adresse zu verifizieren, beispielsweise über eine Verbraucherrechnung. Diese Verifizierung kann bis zu 2 Tage dauern, erst danach können Sie Überweisungen vom Holvi-Konto tätigen.

Bei der Firmengründung zu beachten

Das Holvi-Konto könnt Ihr übrigens auch benutzen, wenn Ihr eine UG oder GmbH gründet und sich diese derzeit noch in der Gründungsphase befindet. Dabei könnt Ihr dann auch das Stammkapital entsprechend einzahlen, sobald Ihr die entsprechende Nachricht von Holvi erhaltet. Anschließend gibt es die offizielle Einzahlungsbestätigung. Mit dieser und dem Kontoauszug könnt Ihr dann die Eintragung ins Handelsregister beantragen. Wenn Ihr dort dann eingetragen seid, ladet Ihr die Eintragung wiederum bei Holvi hoch. Somit ist auch die Eröffnung eines Kontos für Unternehmen in Gründung kein Hexenwerk. Solltet Ihr allerdings in Österreich Euer Konto gründen, so ist die Kontoeröffnung eines Gründerkontos nicht möglich.

Weitere Angebote

Bei Holvi könnt Ihr zwar grundsätzlich nur ein Geschäftskonto mit den zusätzlichen Business-Tools beantragen. Zusätzliche Funktionen wie Geldanlage, Investments, Finanzierungen, Spardepots oder Versicherungsleistungen gibt es bei dem finnischen Fintech-Unternehmen allerdings nicht. Dafür aber können Sie zusätzliche Leistungen von Holvi-Partnern in Anspruch nehmen. So beispielsweise können Sie über Exali eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Dabei sind Sie für 12 Monate versichert, zahlen aber nur den Beitrag für 10 Monate.

Über Gaius Legal wiederum können Sie als Holvi-Kontoinhaber rechtliche Erstberatungen in Anspruch nehmen. Dies ist sowohl in geschäftlichen als auch in privaten Angelegenheiten möglich, wobei dies per Chat-App erfolgt. Dabei handelt es sich um Beratungen von Anwälten, die in Deutschland zugelassen sind.

Zu guter Letzt gibt es noch das Partnerangebot von tatort: Steuern. Über die Steuerberatungskanzleien des Unternehmens können Sie als Holvi-Kunden die monatliche Finanzbuchhaltung bereits ab einem Preis von 99,90 Euro im Monat erledigen lassen. Zudem gibt es folgende Leistungen:

• Erstberatung von einer Stunde mit einem Steuerberater kostenlos (Wert 150 Euro)
• Keine einmalige Einrichtungsgebühr von 150,00 Euro
• Die Einnahme- und Ausgabenkategorien in Holvi können Sie einmalig anpassen
• Kontrolle in Stichproben der selbst vorerfassten Buchungen
• Import der Bankbuchungen von Holvi, die vollständig vorbereitet sind
• Erstellung und Übermittlung der Umsatzsteuer-Voranmeldungen zum fristgerechten Termin
• Dauerfristverlängerung inklusive
• Umfangreiches digitales Auswertungspaket

Dabei gibt es keine Mindestvertragslaufzeit, sodass Sie die Finanzbuchhaltung jederzeit kündigen können.

Sicherheit und Seriosität

In Sachen Sicherheit und Seriosität müssen wir zunächst einmal festhalten, dass es sich bei Holvi um den ältesten Anbieter auf dem Sektor der Fintech-Banken handelt. Zudem ist das Finanzinstitut über die Finnische Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) lizenziert, wobei Holvi dabei seine Dienstleistung in ganz Europa anbieten kann. Da Holvi seit dem Jahr 2016 komplett in Hand der renommierten spanischen Bank BBVA ist, erhöht dies noch die Sicherheit und Seriosität, wobei das finnische Unternehmen komplett unabhängig von der BBVA agiert.

Das finnische Gesetz für Zahlungsinstitute und die EU-Richtlinien für Zahlungsdienste schreiben Holvi vor, dass die Kundengelder immer getrennt von den Firmengeldern von Holvi zu halten sind. Somit wären Ihre Gelder auf Ihrem Geschäftskonto bei einer Insolvenz des finnischen Unternehmens sicher auf Fremdkonten.

Auch in Sachen der Sicherheitstechniken agiert Holvi auf dem aktuellen Stand. Denn es kommen beispielsweise Zwei-Faktor-Authentifizierung, TLS / SSL-Verschlüsselung und Mastercard Identity Check 3D Secure-Authentifizierung zum Einsatz.

Kundenservice

Ein ebenso wichtiger Punkt bei den Fintech-Unternehmen ist der Kundenservice. Denn hier können Sie bekanntlich nicht auf die Bankberater in einer Filiale vor Ort zugreifen. Dennoch bietet Ihnen das finnische Unternehmen umfangreiche Informationen. Diese finden Sie in verschiedenen Teilen auf der Webseite von Holvi. Die hier bereitgestellten Infos sind sehr umfangreich. Ebenso gibt es ausführliche Informationen im Blog, sowie in den Sozialen Netzwerken Twitter und Facebook.

Sollten Sie aber dennoch Fragen haben, gibt es mehrere Möglichkeiten, mit der Bank Kontakt aufzunehmen. Hier allerdings zeigt Holvi noch einige Schwächen auf. Denn die direkte Support-Hilfe steht Ihnen erst nach einem Einloggen ins Konto zur Verfügung. Auch Support-Anfragen sind möglich, wobei Sie hier zunächst wieder auf den Hilfebereich verwiesen werden. Der Telefon-Support wiederum steht nur begrenzt für dringende Anfragen zur Verfügung. Zudem sind hier auch die Erreichbarkeiten begrenzt, erhalten Sie hier nur von 9 bis 15 Uhr Montags bis Freitags Hilfe.

Leider mussten wir selbst feststellen, dass der Kundenservice für Interessenten nur bedingt erreichbar war und die Beantwortung von Fragen sehr verzögert erfolgt ist.

Pros und Contras

Bevor wir auf das Fazit von Holvi blicken, fassen wir die Vorteile und Nachteile kurz zusammen.

Vorteile

• Mehrere Geschäftskontenmodelle, bereits ab 0 Euro
• Konto mit deutscher IBAN bei dem finnischen Unternehmen
• Banking per App jederzeit möglich
• Auf Wunsch mit fertigem Online-Shop
• Rechnungserstellungs-Tool
• Komplett papierlose Buchhaltung möglich
• Automatische Zahlungsverfolgung

Nachteile

• Business-Mastercard ist eine Debitkarte
• Keine Zusatzleistungen wie Finanzierungen
• Keine persönliche Beratung
• Kein 24-Stunden-Kundenservice
• Keine Bargeldeinzahlungen möglich
• Es besteht keine Einlagensicherung für Gelder auf Kundenkonten

Kontaktdaten

Fazit zur Holvi-Erfahrung

Das Holvi-Geschäftskonto kann durchaus eine sehr gute Alternative für Menschen sein, die selbständig sind. Ob nun Freelancer oder Großbetrieb, mit Holvi haben Sie ein umfangreiches Konto zur Hand. Da es sich um ein digitales Konto handelt, dass Sie bequem vom Smartphone aus betätigen können, sind Sie jederzeit und an jedem Ort stets im Bilde. Hinzu kommt, dass Sie eine papierlose Buchhaltung führen können. Selbst die Rechnungsstellung ist mit nur wenigen Klicks möglich. Darüber hinaus können Sie einen eigenen Online-Shop integrieren und Sie haben eine Business Mastercard zur Hand – wobei es sich hierbei aber um eine Debitkarte handelt.

Mit Blick auf die monatlichen Kosten sollten Sie aber genau überlegen, welche Variante des Holvi-Geschäftskontos die geeignete für Sie ist. Zudem sollten Sie keinen allzu großen Wert auf eine persönliche Beratung in Filialen und einen 24-Stunden-Kundenservice legen. Auch können Sie bei finanziellen Engpässen keinen Dispositionskredit oder andere Finanzierungsmöglichkeiten erhalten. Darüber hinaus gibt es keine Möglichkeit, Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto vorzunehmen. Ansonsten aber steht Ihnen ein vollwertiges Geschäftskonto zur Verfügung.