Kreditkarten mit Top-Konditionen
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Breiter Kreditkartenvergleich für Visa, Mastercard & American Expresss
Inklusive Versicherung, Vergünstigungen, Cashback, Flugmeilen und anderen Vorteilen (Abhängig vom Herausgeber)
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- Kreditkarten gewähren einen kostenfreien Kredit, wenn das geliehene geld innerhalb einer bestimmten Frist - meistens 30 Tage - zurückgezahlt wird. Wird der Kredit nicht rechtzeitig bezahlt, fallen teils hohe Zinsen an.
- Es gibt viele Diskussionen darüber, ob Visa oder Mastercard besser ist. In der Praxis spielt es kaum eine Rolle. Überall, wo Mastercard angenommen wird, wird in der Regel auch Visa angenommen und umgekehrt.
- Mittlerweile "können" Kreditkarten sehr viel mehr als nur unkomplizierte Kredite zu ermöglichen. So ist fast überall mindestens eine Reiseversicherung inkludiert sowie viele weitere Vorteile wie Flugmeilen, Vergünstigungen oder Cashback.
- Kreditkarten können beantragt werden, sobald man Volljährig ist, über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und keinen Schufa-Eintrag hat. Sind diese Voraussetzungen nicht gegeben, kann meistens eine Debitkarte beantragt werden, welche keine Kredit-Funktion hat, jedoch ebenso zur Bezahlung verwendet werden kann.
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Wer kann eine Kreditkarte beantragen?
Die Voraussetzungen im Überblick
Volljährigkeit
Bis auf wenige Ausnahmen ist das Erreichen eines Alters von mind. 18 Jahren Voraussetzung für eine Kreditkarte
Deutsche Staatsbürgerschaft
Du musst deinen Wohnsitz in Deutschland haben und eine deutsche Staatsbürgerschaft besitzen
Bonität
"Echte" Kreditkarten setzen aus Sicherheitsgründen laufendes Einkommen und einen negativen Schufa-Eintrag voraus
Hinweis: Für Kreditkarten, welche auf Guthabenbasis (zum Aufladen) geführt werden, gibt es niedrigere Schwellen. So findet dort in der Regel keine Bonitäts-Abfrage statt. Auch Einkommen ist keine Voraussetzung zur erfolgreichen Beantragung einer Karte.
Was ist eine Kreditkarte?
Kreditkarten sind nicht das gleiche wie wie eine Bankkarte und funktionieren nach einem gänzlich anderen Prinzip. Schon das Wort "Kreditkarte" verrät den Unterschied zu einer EC-Karte: Es handelt sich um eine Karte, welche zu einem Kredit berechtigt. Dieser Kredit kann beispielsweise € 2.000,- betragen. Wenn du ihn innerhalb einer bestimmten Frist (30-90 Tage) zurückzahlst, fallen keine Zinsen oder sonstige Gebühren an.
Eine Kreditkarte kannst du für Einkäufe und Zahlungen im Internet, zur Abbuchung von Bargeld oder auch auf Reisen im Ausland verwenden.
In den USA sind Kreditkarten um Einiges mehr verbreitet als es in Deutschland der Fall ist und werden dort für so gut wie alles zur Bezahlung genutzt. Aber die Verbreitung der praktischen Karte nimmt auch hierzulande immer mehr zu.
Vorteile
- Wenn es am Ende des Monats knapp mit dem Budget wird, kann eine Kreditkarte helfen, gut durchzukommen, da erst später abgebucht wird.
- Rein aus wirtschaftlicher Sicht und wenn die Ausgaben genauestens getrackt werden, hat die Karte so gut wie keine Nachteile, da der Kredit zinsfrei ist.
- Im Urlaub ist die Kreditkarte unerlässlich und oft die einzige Möglichkeit, eine Hotelbuchung oder Autovermietung zu bezahlen.
Nachteile
- Manche Kreditkarten haben ein niedriges Tageslimit von z.B. € 1.500,- und sind somit nicht für größere Anschaffungen geeignet.
- Eine Kreditkarte kann dazu führen, dass man das Gefühl für große und kleine Summen verliert und sollte daher mit Bedacht genutzt werden!
- Die Zinsen, welche seitens der Bank bei verspäteter Begleichung des Kredits verrechnet werden, sind meistens höher als ein Dispokredit.
Darum ist ein Kreditkarten Vergleich wichtig
Da es mittlerweile keine Bank gibt, die keine Kreditkarte anbietet, kann ein Kreditkarten Vergleich helfen, die Spreu vom Weizen zu trennen. Wir bemühen uns, einen möglichst breiten Marktüberblick zu schaffen und nehmen nach und nach jeden Issuer auf den wir finden, um eine möglichst große Auswahl zu ermöglichen.
Da sich die Preisgestaltung und Zusatzservices oft deutlich voneinander unterscheiden, kann ein Vergleich oder auch Test der Anbieter vor großen Rechnungen und nachträglichen Überraschungen bewahren.
Das kann eine Kreditkarte
Kurzzeit-Kredit
Du bekommst einen zeitlich begrenzten, kostenlosen Mini-Kredit, welcher für nahezue jede kurzfristige Anschaffung verwendet werden kann
Bargeld abheben
Du kannst weltweit (Großteil aller Länder) Bargeld am Geldautomaten (ATM) abheben - Und das in vielen Fällen sogar kostenlos
Online einkaufen
Bei vielen Online Shops ist die Bezahlung nur mit Kreditkarte möglich und das im Gegensatz zu manch anderer Zahlungsart sogar relativ einfach
Restaurants & Supermärkte
Die meisten Supermärkte aber auch Restaurants ermöglichen die Zahlung per Kreditkarte, was das Ganze zu einem universellen Zahlungsmittel macht
Versicherung
Bei vielen Anbietern ist ein Versicherungsschutz für Reisen, Flug oder Mietwagen inkludiert und stellt oft eine sinnvolle Ergänzung dar
NFC
NFC (Near-Field-Communication) ist ein Standard für kontaktloses Bezahlen und für Beträge bis € 25,- ohne Eingabe eines PIN möglich
Meilen sammeln
Flugmeilen zu sammeln (z.B. Miles & More) ist für Vielflieger interessant, da diese vergünstigte und manchmal auch kostenlose Flüge ermöglichen
Vergünstigungen
Inhaber von Premium-Kreditkarten profitieren von Rabatten & besonderen Angeboten, welche oft exklusiv für diesen Kundenkreis verfügbar sind
Cash Back
Bei Cashback ("Geld zurück") handelt es sich um ein System, bei dem man 1-2% seiner Einkaufssumme wieder rückerstattet bekommt
Die größten Kreditkartenanbieter
Visa
Visa ist gemeinsam mit Mastercard marktbeherrschend unter den Kreditkarten - zumindest im westlichen Raum wie Europa und den USA. Visa selbst gibt allerdings keine Karten heraus. Vielmehr gibt es Kooperationen mit verschiedenen Banken, welche das Branding sowie das Zahlungsnetzwerk von Visa nutzen dürfen. Unter der Marke "V-Pay" werden Debitkarten vertrieben.
- Akzeptanzstellen weltweit: 40 Millionen
Mastercard
Mastercard wird fast überall angenommen, wo man mit Kreditkarten zahlen kann. Die Anzahl der Akzeptanzstellen liegt so gut wie gleichauf mit dem größten Konkurrenten Visa. Auch in diesem Fall bestehen Partnerschaften mit Finanzinstituten. Seitens Mastercard werden keine Kreditkarten direkt an Endkunden verkauft.
- Akzeptanzstellen weltweit: 40 Millionen
American Express
Die Kreditkarten von American Express, kurz "AMEX" genannt, werden weltweit akzeptiert, haben aber eine niedrige Verbreitung als die erstgenannten. Vor allem in Deutschland trifft man selten auf entsprechende Annahmestellen. In Amerika dagegen ist diese gleichwertig zu anderen großen Kreditkarten.
- Akzeptanzstellen weltweit: 25 Millionen
Discover
Karten von Discover werden primär in den USA verwendet und spielen in Deutschland keine Rolle. Global gesehen allerdings ist Discover mit 45 Millionen Kunden das viertgrößte Kreditunternehmen der Welt und brachte als erster Anbieter einige Features auf den Markt, die es in der Form noch nicht gab wie zum Beispiel Cash Back-Bonus-Programme.
- Akzeptanzstellen weltweit: 45 Millionen
DinersClub
Man mag es kaum glauben, aber die Credit Cards von Diners Club waren mal marktführend. Der Erfolg dauerte allerdings nicht lange an und wurde von American Express abgelöst, später durch Visa und Master Card. Lange nach dem Hoch mit einigen Millionen Kartenbesitzern wurde Diners Club von der Citigroup übernommen. Diners Club spielt als Zahlungsmittel, zumindest in Deutschland und dem restlichen Europa, kaum eine Rolle mehr.
Durch eine Kooperation mit Mastercard gibt es eine hohe Anzahl an Annahmestellen.
- Akzeptanzstellen weltweit: 40 Millionen
Barclaycard
Barclays ist eine britische Investmentbank und gleichzeitig ein sogenannter "Creditcard Issuer". Letzteres Geschäftsfeld wird allerdings vom Tochterunternehmen "Barclaycard" verwaltet.
Die Barclaycard war einst in UK die beliebteste Kreditkarte, wurde dann allerdings durch die Konkurrenz abgelöst. In Deutschland gibt es kaum Annahmestellen für diese Karte.
- Akzeptanzstellen weltweit: 44 Millionen
UnionPay
UnionPay ist, obwohl in Deutschland nicht sehr bekannt, das größte Kreditkartenunternehmen der Welt - gemessen am Transaktionsvolumen. UnionPay ist vor allem in China verbreitet und wird dort von der bekannten People's Bank unterstützt.
- Akzeptanzstellen weltweit: 28 Millionen
JCB
Kreditkarten von JCB waren in erster Linie in Japan verbreitet, machten sich allerdings durch eine Kooperation mit dem Discovery-Network auch in Amerika einen Namen. Von den Leistungen her steht die Zahlungslösung den großen Anbietern in nichts nach, jedoch gibt es in den westlichen Ländern eine niedrigere Akzeptanz.
- Akzeptanzstellen weltweit: 30 Millionen
Ist Visa oder Mastercard besser? Der Unterschied erklärt.
Mehr erfahren: Was ist der Unterschied zwischen Visa und Mastercard?
Kreditkarten Kosten & Gebühren
| Art | Gebühren |
|---|---|
| Jährliche Kosten | € 0,00 bis € 1.000,- |
| Zinsen | 8% bis 25% (Ø 17%) (Nur bei verspäteter Rückzahlung fällig, ansonsten Null) |
| Bargeldabhebungen | Inland: Meistens kostenlos Ausland: 2% bis 5% |
| Überziehungsgebühren | Unterschiedlich |
| Fremdwährungsgebühr | 1,75% |
| Rückbuchungskosten | Meist fixer Betrag |
| Saldoausgleichsgebühr | Fixer Betrag oder %-Anteil (z.B. 3%) |
| Transaktionsgebühren | 1,5% - 3% (Wird nicht direkt an Kunden, sondern an den Händler / Online-Shops verrechnet. Die Händler kalkulieren es aber in der Regel selbstverständlich in den Preis mit ein.) |
Jährliche Kosten
Bei manchen Kreditkarten wird eine Jahresgebühr fällig, andere dagegen sind kostenlos. Der Jahresbeitrag (auch "Annual Fee") ist sehr unterschiedlich und kann von € 0,00 bis € 1.000,- und darüber hinaus betragen und wird meist am letzten Tag vor Beginn des neuen Jahres verrechnet. Kostenpflichtige Kreditkarten können in der Gesamtbetrachtung aber trotzdem ein Gewinn sein, wenn die Gegenleistungen (Bonusprogramm etc.) die Gebühren übersteigen.
Zinsen
Wenn das Negativsaldo (das geliehene Geld bzw. der Kredit) innerhalb der Frist (30 bis 90 Tage) nicht ausgeglichen wird, verrechnen Kreditkarten Zinsen, welche durchschnittlich etwa 17 % betragen. Grundsätzlich sind die Zinsen aber von vielen Faktoren wie der persönlichen Bonität abhängig und können sich zwischen 8 % und 25 % bewegen. Aus diesem Grund sollte die Kreditkarte immer rechtzeitig ausgeglichen werden.
Gebühr für Bargeldabhebungen
Kreditkarten werden vor allem im Ausland gerne zur Abhebung von Bargeld verwendet. Bei den meisten Karten wird eine Gebühr fällig, welche zwischen 2 % bis 5 % des abgehobenen Betrags beträgt. Im Inland ist es meist kostenlos möglich.
Überziehungsgebühren
Überziehungsgebühren sind etwas anderes als die Zinsen, welche bei verspäteter Rückzahlung fällig werden. Angenommen, man hat bei seiner Kreditkarte einen Kreditrahmen von rund € 1.500,- pro Monat zur Verfügung, kauft aber etwas für € 1.700,-. Bei vielen Kreditkarten wäre dies gar nicht möglich, Bei manchen allerdings fallen Gebühren für die Überziehung der € 200,- an. Das persönliche Kredit-Limit sollte also immer im Auge behalten werden.
Fremdwährungsgebühr
Wird mit einer Kreditkarte in einer anderen Währung bezahlt, spricht man von einer "Fremdwährung", für welche die Kreditkartenanbieter meistens 1,75 % verrechnen. Ein typisches Beispiel sind Kreditkarten aus Deutschland (Euro), welche im Urlaub in den USA (US-Dollar) eingesetzt werden.
Rückbuchungskosten
Wird etwas bezahlt, was anschließend aber abgelehnt oder rückabgewickelt werden muss, wird meistens ein fixer Betrag für die Rückabwicklung verrechnet.
Saldoausgleichsgebühr
Manchmal kann es sinnvoll oder sogar nötig sein, dass eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte bezahlt wird. Für die Übertragung des Kredits wird oft eine fixe Gebühr oder auch ein prozentualer Anteil (zum Beispiel 3 %) der Summe in Rechnung gestellt.
Transaktionsgebühren
Die Transaktions- bzw. Verarbeitungsgebühren bei Kreditkarten betragen in der Regel zwischen 1,5 % bis 3,0 % vom Transaktionsvolumen und stellen die größte Einnahmequelle für Kreditkartenunternehmen dar. Vielleicht denkst du dir jetzt "Aber Moment, ich zahle diese Gebühr nie!". Die Verarbeitungsgebühren werden tatsächlich nur den Händlern (zum Beispiel Supermärkten, Online Shops usw.) verrechnet. Diese wiederum schlagen die Gebühr meistens auf den Einkaufspreis auf.
Arten von Kreditkarten
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkartentypen, welche sich vorwiegend in der Art der Abrechnung unterscheiden und somit auf unterschiedliche Bedürfnisse ausgelegt sind.
Chargecards
Chargecards sind die in Deutschland am meisten verbreitete Kreditkarten-Art. Dabei handelt es sich meist um Mastercard oder Visa. Seitens der herausgebenden Bank wird ein zeitlich begrenztes Darlehen gewährt, welche meist innerhalb von 30 Tagen bzw. 1 Monat zurückgezahlt werden muss.
Debitkarte
Bei einer Debitkarte handelt es sich um eine Karte, die den zu zahlenden Betrag sofort abbucht. In dem Fall wird also kein Kredit vergeben, sondern es kann nur so viel Geld verbraucht werden, wie auf dem Konto verfügbar ist. Debitkarten sind somit eine gute Alternative für Kunden, welche gerne online Shoppen, die Kosten aber jederzeit im Griff haben möchten.
Revolvingkarte
Revolvingkarten sind Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion und in der Abrechnung äußerst flexibel. Anstatt dass das mit der Kreditkarte ausgegebene Geld auf einmal zurückgezahlt werden muss, werden Raten vereinbart.
Virtuelle Kreditkarten
Virtuelle Kreditkarten haben meist die gleichen Funktionen wie echte Kreditkarten, mit dem Unterschied, dass keine physische Karte per Post zugeschickt wird. Alle benötigten Zahlungsdaten sind bei virtuellen Karten entweder im Online-Banking-Bereich oder in der zugehörigen App abrufbar.
Prepaid-Karten
Kreditkarten auf Prepaid-Basis werden meist an Personen mit Schufa-Eintrag, ohne Einkommen oder Hartz IV-Bezug ausgegeben. Aber auch kostenbewusste Anwender profitieren vom System der Vorauszahlung. Wie bei Debitkarten auch, wird hier nämlich kein Kredit vorgestreckt, sondern es kann nur der Betrag ausgegeben werden, mit dem die Prepaidkarte vorher aufgeladen worden ist. Durch das Guthaben-System ist kein Negativsaldo möglich.
Kostenlose Kreditkarten
Gebührenfreie Kreditkarten haben die gleichen Zahlungsfunktionen wie kostenpflichtige, verfügen aber über keine zusätzlichen Extras wie beispielsweise einem Versicherungsschutz. Bei kostenlosen Kreditkarten handelt es sich meistens allerdings um Debitkarten, welche den Vorteil haben, dass diese auch mit einem Schufa-Eintrag oder einer Privatinsolvenz ausgestellt werden.
Business-Kreditkarten
Kreditkarten im geschäftlichen Umfeld sind auf die Bedürfnisse von Unternehmen bzw. Selbstständige und Geschäftsreisende ausgerichtet. So können Mitarbeiter gewisse Vergünstigungen erhalten oder auch Flugmeilen sammeln.
Studenten-Kreditkarten
Bei Kreditkarten für Studenten handelt es sich aufgrund der meist verringerten Zahlungsfähigkeit um keine echten Kreditkarten, sondern um Pre-Paid-Karten, da die Banken in diesem Fall ein möglichst geringes Risiko eingehen möchten.
So wird die Kreditkarte beantragt
Halte für die online-Beantragung einer Kreditkarte auf jeden Fall ein Ausweisdokument wie einen Reisepass, Führerschein oder Personalausweis bereit.
Formular ausfüllen
Fülle den Kreditkarten-Antrag online aus. Abgefragt wird deine Adresse, Kontaktdaten, finanzielle Situation, ...
Dokumente hochladen
Lade die erforderlichen Dokumente hoch. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen Scan deines Personalausweise handeln.
(Vertrag ausdrucken)
Bei manchen Banken musst du den Vertrag ausdrucken & unterschreiben. In der Regel ist dies aber nicht nötig.
Verifizierung
Die Legitimierung kannst du in der Regel per Smartphone oder Laptop durchführen. Die Alternative dazu ist PostIdent.
Kreditkarte erhalten
Wenige Tage später hast du deine neue Kreditkarte im Postkasten und kannst diese nach Aktivierung sofort benutzen.
Was die Anzahl der Karten bei unterschiedlichen Anbietern angeht, können beliebig viele Kreditkarten bestellt werden. Auf diese Weise können nahezu endlos viele Kreditkarten (auch mehrere Visa oder Mastercard-Karten) besessen werden, wobei dies natürlich in den wenigsten Fällen sinnvoll sein dürfte.
Kreditkarte mit und ohne Girokonto
Heutzutage sind Kombinationsangebote aus Girokonto und Kreditkarte beliebt. Anstatt dass man beides als separate Produkte behandelt und von zwei verschiedenen Banken erhält, kommt alles aus einer Hand.
Kreditkarten inklusive Konto gibt es allerdings oft nur im Mid und Low-end Bereich. Das bedeutet, dass die Karte zwar alle gewöhnlichen Funktionen hat, aber keine außergewöhnlichen Features bietet. Das ist jedoch keinesfalls negativ, schließlich reicht dies in den allermeisten Fällen vollkommen aus.
Exklusive Kreditkarten (Gold und Platin) dagegen gibt es in der Regel nur ohne Girokonto, was die Vermarktung an das entsprechende Klientel auch einfacher macht.
Kreditkarte ohne Schufa
Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunft und gibts Auskunft über die Kreditwürdigkeit einzelner Personen. Dementsprechend unbeliebt ist diese Institution bei vielen, wenn es um die Beantragung einer Kreditkarte geht. Schließlich kann diese dazu führen, dass die Ausstellung verweigert wird.
Kreditkarten ohne Schufaeintrag sind quasi nicht existent, was aus Sicht der Bank aber auch verständlich ist: wenn es keine oder nur wenig Sicherheiten gibt, steigt die Ausfallrate, was dazu führen kann, dass die Bank auf Ihrem Geld sitzen bleiben würde. Dieses Risiko versucht man zu minimieren.
Aus diesem Grund bekommen Kunden mit einem Schufa-Eintrag eine Karte auf Prepaid-Basis ausgestellt. Somit kann nur verbraucht werden, was auf dem Referenzkonto bzw. Abbuchungskonto vorhanden ist, aber keinen Cent darüber hinaus. Die Kreditfunktion fällt in so einem Fall also vollständig weg.
Kreditkarten mit Versicherung
Du Chance ist hoch, dass du gefragt wirst, ob du eine Versicherung zu deiner Kreditkarte mit dazu haben möchtest. Berechtigterweise stellt sich die Frage: ist das überhaupt notwendig?
Wie bei so vielen Dingen heißt es "es kommt darauf an". Und zwar kommt es darauf an, welche Leistungen bereits durch Verträge mit anderen Versicherungen gedeckt sind. Die häufigsten, optionalen Zusatzleistungen einer Kreditkarte sind:
Reiseschutzversicherung
Die Reiseversicherung ist die häufigste Versicherungsart, die zur Kreditkarte angeboten wird. Das heißt aber nicht, dass die enthaltenen Leistungen dieselben sind. Je nach Anbieter reicht es vom Ersatz eines verschwundenen Koffers bis zum storniertem Urlaub. Auch Unfälle sind oft inkludiert. Beim Reiseschutz muss allerdings auf die Höhe aufgepasst werden: Manches ist beispielsweise nur bis € 1.000,- versichert, anderes wiederum bis 10.000,-. Solche Feinheiten sollten vor der Abreise geklärt werden. Mit manchen Banken lassen sich außerdem spezielle Konditionen aushandeln.
Versicherung gegen Kreditausfall
Manch eine Kreditkarte kommt mit einer Versicherung im Falle eines Arbeits-Ausfalls durch Krankheit oder ein anderes unverschuldetes Ereignis. Erfolgt dadurch eine Kündigung, ist man froh, wenn es neben den staatlichen Netzen noch eine andere Form der Absicherung gibt, welche die monatlichen Kreditraten übernimmt.
Arbeitsunfähigkeitsversicherung
Auch bei Berufsunfähigkeit sind Unfälle oft der Auslöser. Durch Vereinbarung kann der Kreditkarten-Vertrag als Absicherung fungieren und für eine bestimmte Zeit das Gehalt ersetzen.
Kreditkarten & Sicherheit
Damit du keinem Kreditkarten-Betrug aufsitzt, kann es helfen, diesbezüglich ein paar Vorkehrungen zu treffen, um die Sicherheit zu erhöhen. Neben der sicheren Aufbewahrung ist vor allem zu nennen:
- Keine Bank wird dich jemals auffordern, den Sicherheitscode oder PIN deiner Kreditkarte per E-Mail zu verschicken.
- Bei Online-Zahlung achte auf die Seriosität und Sicherheitsmerkmale wie SSL-Verschlüsselung.
- Ein Kreditkartenetui mit Strahlenschutz schützt vor unbefugter Nutzung deiner NFC-Funktion.
Kreditkartenbetrug
Zunächst ist es von Vorteil, zu verstehen, wie eine Kreditkarte aufgebaut ist: Diese besteht aus der:
- Kreditkartennummer,
- dem Ablaufdatum sowie der sogenannten
- "CVV" (Card varification Value, auch "Kartenprüfnummer").
Der CVV ist allerdings nicht mit der PIN-Nummer zu verwechseln, welche man zum Abheben am Geldautomaten benötigt.
Im Endeffekt reichen also drei Daten aus, um die Kreditkarte nutzen zu können, was folgendes verdeutlicht: Kreditkartenbetrug ist ein recht einfaches Unterfangen, sobald man Zugriff auf die Karte erhält.
Aus diesem Grund haben sich die Herausgeber der Kreditkarten einen Schutz namens 3D-Secure überlegt. Mit diesem zusätzlichen Layer wirst du als Kunde aufgefordert, einen für kurze Zeit gültigen Code einzugeben und die Transaktion so zu bestätigen. Leider trifft man diese Art der Absicherung noch nicht oft an.
Ebenfalls aufpassen sollte man bei sogenannten Skimmern. Dabei handelt es sich um manipulierte Kreditkartenlesegeräte, welche über den eines Bankautomaten (ATM) gestülpt werden und täuschend echt aussehen. Durch dieses Skimming kann der Magnetstreifen einer Kreditkarte ausgelesen und die Karte anschließend repliziert werden.
Da der Magnetstreifen auf der Rückseite der Kreditkarte eine grundsätzliche Schwachstelle ist, sind viele Händler mittlerweile dazu übergegangen, den EMV-Chip der Karte zu nutzen, was jedoch natürlich nur offline funktioniert.
Kreditkarte sperren lassen
Sei es, weil man seine Kreditkarte verloren hat oder diese gestohlen wurde: Die Karte sperren zu lassen ist manchmal nötig, glücklicherweise aber schnell erledigt.
Gut zu wissen: Du als Kunde der Bank bist in den meisten Fällen für den entstandenen Schaden nur bis € 50,- haftbar. Vorausgesetzt, der Verlust der Karte wurde nicht fahrlässig herbeigeführt.
Neben den Banken selbst, gibt es auch externe Sperrdienste, welche diesen Service für mehrere Kreditkarten-Anbieter übernehmen. Der wohl bekannteste davon ist der Sperr-Notruf, welcher unter 116 116 erreichbar ist. Der Vorteil daran ist, dass diese Servicenummer mehrere Kreditkartenanbieter vereint und du direkt weitergeleitet wirst.
| Anbieter | Telefonnummer | Aus dem Ausland |
|---|---|---|
| Allgemeine Sperr-Hotline | 116 116 | +49 116 116 |
| VISA | 0800 811 8440 | +1 303 967 1096 |
| Mastercard | 0800 071 3542 | +1 800 627 8372 (USA) bzw. +1 636 7227 111 |
Anrufe vom deutschen Festnetz oder Handy heraus sind meistens kostenlos. Muss die Kreditkarte dagegen aus dem Ausland gesperrt werden, können ortsübliche Gebühren anfallen. In Anbetracht des Schadens, welcher damit vermieden kann, aber vermutlich verschmerzbar. Die oben genannten Service-Nummern können auch beim entsperren der Kreditkarte helfen. Beim eventuell nötigen Zurückbuchen von Beträgen kann dir deine Bank behilflich sein.
Q&A zur Kreditkarte
Häufige Fragen & Antworten zur Kreditkarte und damit verbundener Themen
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Sind Kreditkarten kostenlos?
Es gibt kostenlose Kreditkarten aber auch kostenpflichtige. Die Unterscheidung dabei liegt meistens in den zusätzlichen Services wie zum Beispiel einer Reiseversicherung, Vergünstigungen oder Cashback. Das "kostenlos" bezieht sich dabei meist nur auf die laufenden Jahres- oder Monatsbeiträge. Andere Gebühren sind bei beiden Kreditarten-Typen vorhanden.
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Wie funktionieren Kreditkarten?
Kreditkarten funktionieren nach dem Prinzip der Kreditvergabe. Du bekommst von der jeweiligen Bank einen Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, welchen du mit der Kreditkarte ausschöpfen kannst. Du hast also Geld zur Verfügung, welches du erst im darauffolgenden Monat zurückzahlen musst.
Wie hoch der Kredit deiner Plastikkarte ist, hängt maßgeblich von deiner Bonität ab.
Prepaid-Karten dagegen werden im Vorhinein "aufgeladen". Ein Kredit ist hier nicht möglich.
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Wann fallen Zinsen an?
Das Konto wird belastet, sobald der Kreditzeitraum überschritten worden ist. Als Inhaber einer Kreditkarte hat man meist einen Zeitraum von rund 30 Tagen, in dem der Kredit wieder getilgt werden muss. Wird dieser Zeitraum überschritten, werden ab dem ersten Tag meist hohe Zinsen fällig.
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Was ist die beste Kreditkarte?
Auch wenn manche Quellen etwas anderes behaupten: es gibt keine beste Kreditkarte. Jeder Kunde hat unterschiedliche Bedürfnisse und Ausgangssituationen. Einer benötigt ein Girokonto dazu, ein anderer wiederum braucht nur eine temporäre Kreditkarte für die anstehende USA Reise.
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Sollte man eine Debit- oder Kreditkarte nehmen?
Wir empfehlen folgendes: Wer ein geregeltes Einkommen hat und nicht leicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät, kann zu einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen greifen. Wer allerdings regelmäßig ein überzogenes Girokonto hat oder auch beispielsweise Hartz IV bezieht, ist mit einer Debitkarte gut beraten.
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Wann bekommt der Händler sein Geld?
Anders als bei Banküberweisung wird das Geld bei Kreditkarten sofort abgebucht. Der Händler kann somit in der gleichen Sekunde, in der eine Bestellung bzw. Zahlung bestätigt wird, auf das Geld zugreifen. Diese Form der Instant-Zahlung ist gleichzeitig einer der großen Vorteile von Kreditkarten.
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Google Pay & Apple Pay
Sowohl die virtuellen Zahldienste von Google und Apple können in Kombination mit einer Kreditkarte genutzt werden. Diese wird dazu einfach in der jeweiligen Wallet-App hinterlegt.