Whitebox - Der Portfolioverwalter im Check

Whitebox-Registrierung: Es geht uns eine Spur zu schnell...

Die Registrierung bei Whitebox unterteilt sich in folgende Schritte:

1. Anlagevorschlag
2. E-Mail-Adresse bestätigen
3. Finanzielle Daten
4. Persönliche Angaben
5. Geldwäschegesetz
6. SEPA-fähiges Referenzkonto
7. Kenntnisse und Erfahrungen
8. Antrag

So weit, so gewohnt. Oder doch nicht?

Was gleich zu Beginn etwas überwältigend war, ist die genaue Festlegung des Anlageziels, der Festlegung der Risikoklasse und der Anlagesumme.

Wir wählen die Risikostufe 5 ("Ausgewogen"), legen den Liquiditätsbedarf fest und stellen den Anlagewert auf  € 4.000,-.

Da wir uns noch in der Anmeldung befinden, handelt es sich nur um grobe Werte, um die Registrierung abschließen zu können. Das Ganze können wir ja nochmal in Ruhe anpassen, wenn das Konto eröffnet ist! Davon sind wir zumindest ausgegangen.

Wir klicken auf "jetzt anlegen" und erfahren, dass die Mindestanlagesumme bei € 5.000,- liegt. Wir erhöhen also um € 1.000,-.

Danach geht die eigentliche Registrierung los: Name, Adresse, Beruf, Einkommen, etc. Man legt alles offen, das ist allerdings keine Besonderheit von Whitebox, sondern bei jedem in Deutschland regulierten Robo-Advisor so!

Stutzig werden wir bei der Angabe des Bankkontos

In einem der letzten Schritte wird die IBAN eines SEPA-fähigen Bankkontos verlangt.

Wir geben die IBAN eines Revolut-Kontos an. Whitebox lehnt dieses ab, da die Bank keinen Sitz in Deutschland hat. Whitebox verlangt, dass die Bank und der Investor (in dem Fall wir) sich im selben Land befinden müssen.

Kein Problem. Dann bekommt Whitebox eben die IBAN eines DE-Kontos.

Danach geht es bereits rasch zum letzten Schritt: Dem Antrag bzw. Vertrag und der anschließenden Legitimation.

Nur, da wurden wir stutzig, denn...

• Wir haben unsere Robo-Advisor-Strategie festgelegt inklusive Investmentsumme
• Wir haben unser Bankkonto angegeben

Und jetzt sollen wir auf "Bestätigen und "Weiter" klicken.

Kann es sein, dass das Geld sofort abgezogen wird?

Wir fragen uns nämlich, was passiert, wenn wir das Ganze nun abschließen? Wird unser Geld für unsere ganz zu Beginn angelegte Dummy-Strategie sofort abgezogen?

Wir fragen nach:

Also, sofort nach Legitimierung durch IDNow beginnt Whitebox mit seiner Arbeit und bucht das Geld von unserem Konto ab.

Die Vorgehensweise von Whitebox ist grundsätzlich völlig in Ordnung, allerdings sind wir wahrscheinlich nicht die einzigen, denen das Ganze etwas zu schnell geht.

Wir wünschen uns hier etwas mehr Transparenz und die Verschiebung der finalen Strategie auf nach Eröffnung des Whitebox-Accounts.

Diese Gebühren erhebt Whitebox

Beispiel: Kosten eines Whitebox-Portfolios

Sehen wir uns die Kosten eines Beispiels einer Anlage mit der Risikoklasse 1 mit € 5.000,- Einmalzahlung und einer monatlichen Rate von € 50,- an:

Zusätzlich würden hier dann noch die durchschnittlichen Fondsgebühren von 0,20% pro Jahr dazukommen.

Die zu erwartende Rendite gibt Whitebox in diesem Portfolio mit 0,79% an, welches jedoch eine reine Schätzung ist und klarerweise kein Versprechen. Die niedrige Performance-Prognose ist hier der niedrigen Stufe (1) geschuldet und nicht als grundsätzlich so niedrig anzusehen!

Mehr Risiko, mehr Rendite. Weniger Risiko, weniger Rendite. Die Risikoklassen von Whitebox im Überblick

Whitebox bietet diverse Anlageziele, welche im Einzelnen sind:

• "Einfach so anlegen"
• "Altersvorsorge"
• "Kinder/Enkel"
• "Immobilie"
• "Magere Zeiten"
• "Selbständigkeit"
• "Ausbildung"
• "Große Reise"
• "Anderes"

Ob und welche Auswirkungen diese Wahl jedoch auf das Portfolio hat, wird nicht verraten. Wir haben in unserem Test "Einfach so anlegen" gewählt.

Definitiv Auswirkungen auf die Zusammensetzung eines Portfolios gibt es allerdings bei der Wahl der Risikostufen. Diese sind im Einzelnen:

1. Sicherheitsorientiert: Substanzerhalt hat für mich oberste Priorität. Mir ist bewusst, dass ich auf Renditemöglichkeiten verzichte, um Verlustrisiken möglichst gering zu halten.
2. Sicherheitsorientiert: Substanzerhalt ist für mich sehr wichtig. Ich nehme sehr geringe Verlustrisiken in Kauf, um überhaupt Renditemöglichkeiten zu haben.
3. Sicherheitsorientiert: Substanzerhalt ist für mich wichtig. Ich bin allerdings bereit, geringe Verlustrisiken einzugehen, um auf der anderen Seite entsprechende Renditemöglichkeiten zu haben.
4. Ausgewogen: Eine eher sichere, kontinuierliche Wertentwicklung ist mir wichtig. Ich bin bereit, geringe bis moderate Schwankungen und Verlustrisiken zugunsten von Renditemöglichkeiten in Kauf zu nehmen.
5. Ausgewogen: Mir ist ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko wichtig. Ich nehme moderate Wertschwankungen und die damit verbundenen Verlustrisiken zugunsten von entsprechenden Renditemöglichkeiten in Kauf.
6. Ausgewogen: Mir ist ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko wichtig. Ich nehme moderate bis leicht überdurchschnittliche Wertschwankungen und die damit verbundenen Verlustrisiken zugunsten von entsprechenden Renditemöglichkeiten in Kauf.
7. Renditeorientiert: Die Chance auf eine überdurchschnittliche Rendite ist für mich wichtiger als Sicherheit. Dafür nehme ich bewusst überdurchschnittliche Wertschwankungen und Verlustrisiken in Kauf.
8. Renditeorientiert: Die Chance auf eine hohe Rendite ist für mich wichtig. Dafür nehme ich bewusst weit überdurchschnittliche Wertschwankungen und Verlustrisiken in Kauf.
9. Renditeorientiert: Die Chance auf eine hohe Rendite ist für mich sehr wichtig. Dafür nehme ich bewusst starke Wertschwankungen und hohe Verlustrisiken in Kauf.
10. Renditeorientiert: Die Chance auf eine sehr hohe Rendite hat für mich oberste Priorität. Dafür nehme ich bewusst sehr starke Wertschwankungen und sehr hohe Verlustrisiken in Kauf.

Was für Assets enthalten sind, erfährst du nachfolgend.

Zu erwartende Performance & Portfolio-Zusammensetzungen von Whitebox

Kommen wir zu dem Thema, welche angehende Kunden von Whitebox wohl am meisten interessieren wird: Mit welcher Rendite kann man rechnen?

Whitebox hat dazu, je nach Risiko, diverse Berechnungen durchgeführt. Es ist der Stelle jedoch zu sagen, dass es sich um Schätzungen handelt.

Da Whitebox in ganz normale Börsenprodukte wie Aktien und ETFs investiert, lassen sich hier keine Versprechungen machen, da Kurse steigen als auch fallen können und niemand in die Zukunft sehen kann.

Beispielhaft sehen wir uns ein niedriges, ein mittleres und ein hohes Risikolevel an.

Risikostufe  1: Sicherheitsorientiert

Bei der untersten Risikostufe geht Whitebox von einer zu erwartenden Rendite von 0,2% aus:

Die starke Gewichtung auf Anleihen mach für uns auf dieser Stufe Sinn:

Risikostufe 5: Ausgewogen

Bei der mittleren Stufe wird es schon interessanter: 3,1% pro Jahr:

Das Portfolio setzt sich hier zur Hälfte aus Aktien und zur Hälfte aus Anleihen mit 1% Cash zusammen:

Risikostufe 10: Renditeorientiert

Bei der höchsten aller Stufen rechnet Whitebox mit 5,7% Rendite p.a.:

Gegenüber der mittleren Stufe schraubt Whitebox den Anteil an Aktien hier um ganze 45% nach oben:

Woraus setzen sich die Whitebox-Portfolios zusammen?

Whitebox hat sich einen Pool an diversen Aktien, ETFs, Anleihen und Rohstoffen zusammengestellt, aus denen die jeweiligen Portfolios geformt werden.

Diese Assets sind in unterschiedlichen Anteilen enthalten. Das Rebalancing übernimmt dabei der Roboter.

Der Punkt "Cash" wird nicht näher definiert, es ist allerdings davon auszugehen, dass es sich dabei um Euro handelt.

Weiterführende Links, Social Media & Kontakt zu Whitebox

Hier findest du Adresse, Kontaktdaten und Internetpräsenzen von Whitebox:

Whitebox GmbH
Ingeborg-Krummer-Schroth-Str. 30
D-79106 Freiburg i. Br.

E-Mail: service@whitebox.eu
Tel.: +49 761 76992299

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